“Elimine toda la jerga, los tecnicismos y los sermones”, señala Brett Arends en el artículo del Wall Street Journal. Y asegura que todo lo que se necesita saber sobre finanzas personales se resume en menos de 1.000 palabras o una lectura de no más de cinco minutos. A continuación las pautas a seguir.<br /> <br /> <br /> <span style="font-weight: bold;">- Ignorar los pronósticos económicos y financieros.</span> La mayoría de los economistas profesionales no anticipó el colapso financiero de 2008, el mayor en 70 años, ni la recuperación del mercado bursátil.<br /> <br /> <br /> <span style="font-weight: bold;">- Evitar complicarse.</span> Un portafolio simple, diversificado y de fondos indexados de bajo costo, reequilibrado cada año, es suficiente.<br /> <br /> <br /> <span style="font-weight: bold;">- Colocar la mayor parte del portafolio de largo plazo en renta variable. </span>Aunque las acciones son volátiles, generalmente producen los mejores retornos a largo plazo, usualmente de alrededor de 4% a 5% al año por encima de la inflación. Pero recuerde mantenerlas cuando se derrumben.<br /> <span style="font-weight: bold;"> <br /> - Invertir de manera global, no sólo en un país. </span>Los mercados bursátiles internacionales ofrecen una buena diversificación, según señala el Wall Street Journal.<br /> <br /> <br /> <span style="font-weight: bold;">- No comprar boletos de lotería. </span>La lotería gana plata, lo que significa que los jugadores pierden.<br /> <br /> <br /> <span style="font-weight: bold;">- Conocerse a sí mismo. </span>Si no es una persona detallista, mejor no adoptar estrategias financieras o impositivas complejas. Si es un comprador compulsivo, quizás debería considerar cortar sus tarjetas de crédito. Si es de los que seguro entrarían en pánico si ocurre una crisis, mejor sería invertir de manera más conservadora.<br /> <br /> <br /> <span style="font-weight: bold;">- Protegerse de los desastres. </span>Comprar un seguro de discapacidad, ya sea a través de su empleador o con una aseguradora, y también se recomienda comprar un seguro de vida a término para cubrir a dependientes si algo llegara a pasar.<br /> <br /> <br /> <span style="font-weight: bold;">- Ahorrar con regularidad desde una temprana edad. </span>El tiempo y la paciencia son los mejores amigos de los inversionistas. Invertir USD 1,00 por 10 años a una tasa anual de 4%, resultará en USD 1,50. Inviértalo por 40 años y le dará casi USD 5. Suba esta cifra a lo que su ingreso le permita y obtendrá una buena ganancia.<br /> <br /> <br /> <span style="font-weight: bold;">- Maximizar lo que se tiene. </span>Lo mejor es no tener esperanza en la subida de sueldo o ganancia extraordinaria en la bolsa. Para tener suficiente, se debe dominar el arte de estar satisfechos.<br /> <br /> <br /> <span style="font-weight: bold;">- Planificar una larga vida. </span>Un tercio de la vida adulta podría comenzar a los 65 años. Por esto, WSJ recomienda tener la hipoteca pagada y al menos 10 veces el salario anual al momento de jubilarse.<br /> <br /> <span style="font-weight: bold;"> <br /> - No acarrear deudas de un mes al otro.</span> Las tasas de interés de las tarjetas de crédito son extremadamente altas, en parte para cubrir a los prestamistas que incumplirán sus deudas. Es mejor controlar los gastos y evitar las deudas.<br /> <br /> <span style="font-weight: bold;"> <br /> - No gastar dinero para alardear. </span>Marcas de diseñador y etiquetas “de lujo” solo resultarán en altos pagos innecesarios. Es mejor mantener un perfil bajo.<br /> <br /> <br /> <span style="font-weight: bold;">- Valorar el dinero. </span>Lo mejor es calcular cuánto se gana por hora después de deducir impuestos, y recordar esa cifra. En especial al momento de ir de compras.<br /> <span style="font-style: italic;"> <br /> Fuente: Wall Street Journal</span><br />